5 cara untuk menghindari membayar lebih pada pinjaman mobil Anda

Ketika orang berbelanja mobil, mereka biasanya fokus pada kendaraan yang mereka inginkan – bukan pinjaman yang akan membayarnya. Namun pembiayaan yang baik adalah dasar dari kesepakatan mobil yang solid, dan kesalahan dapat menyebabkan kerugian ribuan dolar.

“Setelah Anda berjabat tangan dengan penjual mobil, Anda belum selesai,” kata Oren Weintraub, presiden Authority Auto di Tarzana, California. Sebagai petugas pembelian mobil, Weintraub mengidentifikasi mobil untuk pelanggan dan menegosiasikan kesepakatan. Mendapatkan kontrak penjualan—dan semua persyaratan pembiayaan—dengan benar sangatlah penting, Weintraub bersikeras untuk meninjau salinan yang dikirim melalui faks sebelum kliennya menandatanganinya.

Meskipun konsumen tahu bahwa suku bunga rendah adalah hal yang diinginkan, ada faktor penting lainnya yang perlu dipertimbangkan ketika memperoleh pinjaman mobil atau pembiayaan dealer. Pakar pembelian mobil dan orang dalam industri merekomendasikan strategi utama untuk menghindari kesalahan yang merugikan.

1. HINDARI JANGKA PINJAMAN PANJANG

Jangka waktu pinjaman mobil rata-rata mencapai rekor tertinggi 69,3 bulan, naik 6,8 persen dari lima tahun lalu, menurut Edmunds.com. Namun jangka panjang dapat menempatkan peminjam pada risiko gagal bayar (default) atas pinjaman mereka – yang berarti mereka akan berhutang lebih banyak daripada nilai mobilnya – dan membayar bunga lebih banyak selama masa pinjaman.

Meskipun Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga 84 bulan, Edmunds merekomendasikan pembiayaan mobil baru tidak lebih dari 60 bulan. Kredit mobil bekas tidak boleh lebih dari 36 bulan.

2. BELI HARGA TERBAIK ANDA

Jika Anda tidak mengetahui nilai kredit Anda dan tingkat suku bunga yang memenuhi syarat, bagaimana Anda bisa tahu bahwa Anda mendapatkan kesepakatan pembiayaan terbaik? Mengajukan permohonan ke beberapa pemberi pinjaman mobil memungkinkan Anda membandingkan penawaran untuk memastikan Anda mendapatkan harga yang paling kompetitif – baik dari pemberi pinjaman luar, seperti bank, credit union atau pemberi pinjaman online, atau dari dealer.

Dengan pembiayaan dealer, mereka yang memiliki kredit bagus dapat berasumsi bahwa mereka akan memenuhi syarat untuk mendapatkan persyaratan terbaik dari pabrikan, kata Weintraub. Namun, pembeli dengan kredit tingkat menengah menanggung risiko dealer menaikkan suku bunga mereka.

Untuk mencegah hal ini, “Saya selalu menyarankan Anda mengajukan permohonan ke bank atau credit union untuk mendapatkan pembiayaan sebelum Anda pergi berbelanja,” kata Michael Bradley, manajer internet armada di Selman Chevrolet di Orange, California. “Kalau begitu biarkan dealer itu mencoba memberi Anda harga yang lebih baik daripada yang sudah Anda dapatkan.”

3. JANGAN HANYA FOKUS PADA PEMBAYARAN BULANAN

Baik Anda memilih pinjaman luar atau pembiayaan dealer, wajar saja jika Anda menginginkan pembayaran bulanan yang rendah. Namun selain biaya bunga tambahan yang mungkin Anda keluarkan dalam jangka waktu yang lebih panjang, berfokus hanya pada pembayaran bulanan dapat membuat Anda rentan dalam hal lain. Beberapa tenaga penjualan di dealer mungkin menanyakan berapa pembayaran bulanan yang Anda inginkan dan kemudian diam-diam menaikkan harga jual. “Jika Anda menjadi pembeli pembayaran bulanan, Anda kehilangan kendali atas transaksi,” kata Weintraub. Anda mungkin akhirnya membayar terlalu banyak untuk mobil tersebut, dengan biaya tambahan yang tersembunyi di area lain, seperti perpanjangan garansi atau polis asuransi tambahan.

Sebaliknya, ikuti saran Bradley, dan mendapatkan pembiayaan yang telah disetujui sebelumnya . Kemudian Anda dapat memberi tahu penjual bahwa Anda adalah “pembeli tunai” dan hanya menegosiasikan harga total mobil.

4. WASPADALAH TERHADAP BIAYA KEJUTAN

Pastikan Anda memahami biaya pemberi pinjaman Anda. Bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online mungkin mengenakan biaya originasi. Ini sering kali dimasukkan ke dalam jumlah total pinjaman, sehingga Anda dapat dengan mudah membandingkan penawaran berdasarkan pembayaran dan tingkat bunga. Terkadang pemberi pinjaman juga membebankan biaya pembayaran di muka. Dan pinjaman dari pemberi pinjaman eksternal dan pedagang sering kali menentukan biaya keterlambatan.

Di dealer, beberapa penjual mungkin menawarkan harga jual yang rendah, namun kemudian mengenakan biaya tambahan (atau aksesoris mobil yang mahal) untuk meningkatkan keuntungan mereka. Weintraub menyarankan untuk meminta manajer keuangan menjelaskan biaya tambahan apa pun sebelum menandatangani kontrak.

Sebagai referensi, di sebagian besar negara bagian, pembeli mobil membayar mobil, pajak penjualan, biaya dokumentasi, dan biaya pendaftaran. Pembeli dapat membandingkan dealer dengan mengirim email untuk menanyakan rincian biaya sebelum menyetujui kesepakatan, tambah Bradley.

5. TINJAU PERSYARATAN PINJAMAN PENTING

Kontrak pinjaman bersifat mengikat, jadi tinjau persyaratannya dengan cermat. Baik Anda meminjam secara online atau di dealer, akan sulit – bahkan tidak mungkin – untuk “melepaskan” transaksi tersebut. Sebelum Anda menandatangani, tinjau tingkat bunga, jangka waktu pinjaman, pembayaran bulanan, dan biaya apa pun.

Waspadai juga batasan apa pun saat berbelanja di luar kredit mobil. Beberapa pemberi pinjaman tidak akan membiayai merek atau model mobil tertentu, atau penawaran mereka mungkin hanya berlaku di dealer tertentu.

Di dealer, sebagian besar kontrak penjualan merupakan dokumen standar yang telah ditinjau dan disetujui oleh negara. Namun “jika membaca setiap kata penting bagi Anda, mintalah kata kosong untuk dibaca sementara Anda menunggu manajer F&I (keuangan dan asuransi) menyelesaikan dokumen Anda.”

Daripada meneliti kata-katanya, fokuslah pada angka-angka dalam kontrak penjualan, kata Weintraub. Jika Anda mempersiapkannya dengan baik, seharusnya tidak ada kejutan yang tidak menyenangkan.

__________________________________________________________

Artikel ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Kirim email kepada staf penulis Philip Reed di [email protected].

LINK TERKAIT

NerdWallet: Mengapa Anda Perlu Mendapatkan Persetujuan Awal untuk Pinjaman Mobil

https://nerd.me/preapproved-auto-loan