Badan Pembiayaan Konsumen menetapkan perlindungan hipotek
WASHINGTON – Pengawas pinjaman konsumen pemerintah mengusulkan peraturan baru pada hari Jumat yang bertujuan melindungi pemilik rumah dari biaya tak terduga dan layanan buruk oleh perusahaan yang menagih pembayaran hipotek bulanan mereka.
Perusahaan yang melayani hipotek akan diminta untuk memberikan laporan rekening bulanan yang jelas, memperingatkan peminjam tentang kenaikan suku bunga dan secara aktif membantu mereka menghindari penyitaan berdasarkan proposal Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Peraturan tersebut juga mengharuskan perusahaan untuk segera mengkredit pembayaran masyarakat, memperbaiki kesalahan dengan cepat dan menyimpan catatan internal yang lebih baik.
“Kegagalan besar dalam industri ini menunjukkan bahwa semua penyedia layanan harus memenuhi standar dasar layanan pelanggan yang baik,” kata Direktur CFPB Richard Cordray melalui telepon dengan wartawan. Dia mengatakan usulan tersebut mencerminkan “dua standar dasar yang masuk akal, yaitu tidak ada kejutan dan tidak ada kontroversi.”
Penyedia layanan hipotek adalah pemain utama dalam krisis perumahan nasional karena mereka bertanggung jawab atas penyitaan rumah ketika masyarakat gagal melakukan pembayaran. Mereka menghadapi kritik pedas atas praktik-praktik yang dilakukan, termasuk mengenakan biaya selangit, melakukan penyitaan tanpa melengkapi dokumen yang diperlukan, dan gagal membantu masyarakat untuk tetap tinggal di rumah dengan mengubah persyaratan pinjaman.
Berdasarkan aturan tersebut, perusahaan akan diwajibkan untuk memberikan laporan rekening yang menjelaskan berapa jumlah pembayaran yang akan melunasi pokok pinjaman, berapa bunga, dan berapa jumlah uangnya. Jika tingkat bunga ditetapkan untuk disesuaikan, peminjam akan menerima perkiraan awal jumlah pembayaran baru. Hal ini akan memungkinkan masyarakat untuk mempertimbangkan refinancing jika mereka tidak menyukai tarif baru.
Aturan tersebut juga membantu memastikan bahwa peminjam tidak dipaksa membayar premi asuransi pemilik rumah yang terlalu tinggi yang harus ditanggung oleh penyedia layanan. Di masa lalu, pekerja layanan mengambil asuransi ketika mereka yakin bahwa perlindungan seseorang telah berakhir. Preminya bisa beberapa kali lebih besar dibandingkan polis biasa.
Aturan tersebut akan mengharuskan penyedia layanan untuk memberi tahu peminjam dua kali sebelum membebankan biaya asuransi kepada mereka. Mereka harus membatalkan asuransi dalam waktu 15 hari jika peminjam membuktikan bahwa mereka sudah mendapatkan perlindungan.
Badan baru ini berfokus pada penyedia layanan hipotek sebagian karena peminjam tidak dapat berkeliling dan memilih penyedia layanan hipotek. Sebaliknya, pemberi layanan membeli hak untuk menagih pembayaran dari pemberi pinjaman asli. Hak layanan dapat menguntungkan karena memungkinkan penyedia layanan memungut biaya, misalnya atas keterlambatan pembayaran.
Berdasarkan proposal baru ini, perusahaan akan diminta untuk menghubungkan peminjam yang menunggak dengan staf yang berdedikasi untuk membantu mereka menghindari penyitaan.
Peraturan tersebut merupakan prioritas bagi badan baru tersebut, yang dibentuk berdasarkan undang-undang tahun 2010 yang merombak pengawasan keuangan. Undang-undang yang sama mengharuskan CFPB untuk menetapkan standar baru di banyak bidang industri hipotek.
Proposal ini terbuka untuk komentar publik hingga 9 Oktober. Badan ini akan menyelesaikan peraturan tersebut pada bulan Januari 2013.
___
Daniel Wagner dapat dihubungi di www.twitter.com/wagnerreports
