Resep untuk membangun kekayaan tidak berubah

Membangun kekayaan menjadi semakin sulit bagi kebanyakan orang dalam beberapa tahun terakhir. Namun kebiasaan yang bisa membuat Anda kaya tidak berubah.

Intinya begini: menyisihkan uang, secara teratur dan konsisten, yang dapat diinvestasikan untuk masa depan Anda. Anda perlu membiarkan uang itu berkembang, yang berarti Anda juga memerlukan dana darurat. Dan Anda harus berhati-hati dengan utang, karena utang yang salah justru dapat mengikis kekayaan Anda, bukan membangunnya.

Ini adalah rumus yang sederhana, namun semakin sulit diterapkan seiring dengan stagnasi pendapatan dan kenaikan harga. Jumlah rumah tangga Amerika yang mengejutkan – hampir setengahnya, menurut perhitungan terbaru Federal Reserve – tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi pengeluaran tak terduga sebesar $400. Ketidakmampuan kita untuk menabung berkontribusi pada penurunan median kekayaan bersih rumah tangga sebesar 21 persen antara tahun 1998, tahun dimana pendapatan median mencapai puncaknya di Amerika, dan tahun 2013, tahun terakhir dimana statistik Fed tersedia.

Yang paling terkena dampaknya adalah rumah tangga kelas menengah ke bawah, yang pada tahun 2013 berarti pendapatan sebesar $23.300 hingga $40.499. Kekayaan bersih mereka turun setengahnya.

Menciptakan kekayaan akan lebih sulit jika Anda tidak memiliki dukungan perekonomian untuk meningkatkan pendapatan Anda, namun hal ini masih mungkin dilakukan. Berikut adalah kebiasaan yang digunakan orang-orang yang membangun kekayaan:

MEREKA MEMBAYAR DIRI SENDIRI TERLEBIH DAHULU: Jika Anda belum menyimpan apa pun, mulailah. Anda tidak perlu menyisihkan pengeluaran beberapa bulan, setidaknya belum: $500 sudah cukup untuk saat ini. Ini akan mencakup keadaan darurat yang sangat kecil yang mungkin menambah utang Anda.

Masukkan sesuatu, apa saja, ke dalam dana darurat setiap gaji. Bayar jumlah minimum pada kartu kredit dan pinjaman mahasiswa serta hipotek Anda jika itu satu-satunya cara untuk bernapas sedikit. Lakukan transfer secara otomatis sehingga terjadi sebelum Anda melihat uang dan tergoda untuk membelanjakannya.

KEMUDIAN BERINVESTASI UNTUK PENSIUN: Jika ada satu hal yang harus dilakukan oleh setiap orang berusia 20-an, itu adalah berkontribusi pada dana pensiun. (Lihat “Keputusan Finansial Paling Cerdas yang Pernah Anda Buat”) Tidak ada waktu yang lebih baik untuk menyisihkan uang selain ketika Anda memiliki waktu berpuluh-puluh tahun ke depan agar uang tersebut dapat bertumbuh.

Mereka yang memulainya sejak dini akan lebih mudah: Untuk pensiun dengan 60 persen dari pendapatan mereka saat ini, seseorang yang memulai pensiun pada usia 25 tahun perlu menyisihkan 6,4 persen dari gajinya. Seorang berusia 45 tahun perlu menabung 19,4 persen.

Sekalipun Anda terlambat memulainya, Anda tetap perlu menabung dan berinvestasi. Kebanyakan orang pada akhirnya harus berhenti bekerja, dan bahkan sedikit uang dapat membantu Anda mendapatkan masa pensiun yang lebih nyaman.

Oh, dan Anda harus memiliki sebagian besar portofolio Anda di saham, seperti dana ekuitas dan dana yang diperdagangkan di bursa. Krisis keuangan dan volatilitas pasar saham yang terus berlanjut telah membuat takut banyak orang untuk tidak menyimpan uang mereka pada investasi berisiko rendah, namun hal tersebut bukanlah cara untuk maju. Anda memerlukan jenis pertumbuhan investasi yang dapat melampaui inflasi, dan itulah yang disediakan oleh saham.

MEREKA CERDAS UTANG: Utang pinjaman pelajar dalam jumlah sedang dapat membantu Anda mendapatkan pendidikan yang meningkatkan penghasilan Anda. Hipotek berukuran wajar dapat membantu Anda membangun ekuitas di rumah. Jika tidak, Anda harus berhati-hati dalam menambah utang baru dan waspada dalam menghilangkan utang beracun yang membebani Anda.

Pinjaman gaji, pinjaman kepemilikan mobil, dan utang kartu kredit adalah beberapa pembunuh kekayaan terbesar. Jika Anda memiliki begitu banyak utang sehingga Anda tidak dapat melunasinya dalam waktu lima tahun—sambil tetap bertahan dengan makanan dan tempat tinggal—Anda harus berbicara dengan pengacara kebangkrutan atau penasihat kredit.

Jika tidak, Anda harus menargetkan penghapusan utang ini. Mungkin perlu waktu bertahun-tahun untuk menggali diri sendiri, tetapi teruslah berusaha. Anda akan mendapatkan fleksibilitas finansial dan, bahkan lebih baik lagi, kehilangan kekhawatiran terus-menerus yang timbul karena hutang yang sangat besar.

Tentu saja, memiliki kekayaan bukan berarti Anda berhenti khawatir. Bahkan para jutawan pun tidak merasa seperti mereka sudah keluar dari masalah. Enam dari 10 orang dengan aset $1 juta hingga $5 juta mengatakan satu kemunduran besar, seperti kehilangan pekerjaan atau jatuhnya pasar saham, dapat berdampak besar pada gaya hidup mereka, menurut survei yang dilakukan oleh bank investasi UBS.

Namun, ketika Anda beralih dari kehidupan dari gaji ke gaji, Anda menjadi lebih kuat secara finansial. Anda lebih mampu menahan kemunduran dan Anda akan memiliki aset, seperti saham dan rumah, yang nilainya dapat meningkat di saat-saat yang baik. Bahkan jika Anda tidak pernah mencapai status jutawan, Anda dapat membangun kekayaan bersih yang layak yang berarti kehidupan yang lebih nyaman.

___

Kolom ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet.

LINK DI SALINAN

Keputusan Finansial Paling Cerdas yang Pernah Anda Buat: https://www.nerdwallet.com/blog/finance/smartest-financial-decision/

Dompet Nerd: https://www.nerdwallet.com