Di tengah krisis ekonomi Brasil, konsumen berjuang untuk melunasi utang kartu kredit, pinjaman

RIO DE JANEIRO (AP) – Francisco Xavier keluar dari toko pinjaman gaji, alisnya lebih berkerut karena khawatir dibandingkan saat dia masuk. Permintaan pinjamannya ditolak, dan dia tidak tahu bagaimana dia akan membayar tagihan yang tidak terkendali, termasuk pembayaran kartu kredit yang menghabiskan hampir setengah pendapatan bulanannya.

Xavier, seorang sopir taksi, adalah salah satu dari kelompok “debitur super” yang berkembang pesat — yaitu orang-orang yang naik ke kelas menengah selama booming ekonomi Brasil selama hampir satu dekade, namun kini mereka tenggelam dalam utang ketika perekonomian terbesar di Amerika Latin terhenti, sehingga menyebabkan inflasi melonjak dan pengangguran melonjak.

Biro informasi kredit terkemuka di Brasil memperkirakan bahwa pada bulan April, lebih dari 55 juta warga Brasil terlambat membayar kartu kredit atau pinjaman. Jumlah tersebut merupakan 37 persen dari populasi orang dewasa di negara berpenduduk sekitar 200 juta orang, dan jumlahnya terus meningkat. Menurut biro informasi kredit SPCA, daftar tersebut diperkirakan bertambah sebanyak 700.000 orang sejak bulan Januari, ketika biro kredit terkemuka pertama kali mulai bekerja sama dalam menyusun daftar gabungan.

Soraia Panella, koordinator layanan klien di lembaga perlindungan konsumen Procon di Rio de Janeiro, mengatakan dia sering melihat orang-orang hidup sangat terdesak secara finansial sehingga setiap kehancuran yang tiba-tiba dapat menjerumuskan mereka ke dalam lubang yang hampir mustahil untuk keluar.

“Mayoritas masyarakat yang datang ke sini menangis dan menangis. Mereka malu dan merasa tidak punya jalan keluar,” kata Panella, yang timnya membantu sekitar 450 debitur mengkonsolidasikan pembayaran mereka setiap hari. “Saya pikir ini akan menjadi jauh lebih buruk daripada sebelumnya.”

Setelah mencapai puncaknya pada pertumbuhan tahunan sebesar 7,5 persen pada tahun 2010, perekonomian Brasil secara bertahap mengalami kemunduran. Dan tahun ini, angka tersebut menyusut 0,2 persen pada kuartal pertama dan diperkirakan turun lebih dari 1 persen untuk setahun penuh.

Peningkatan ini sebagian dipicu oleh kelaparan Tiongkok akan komoditas Brasil, seperti bijih besi dan kedelai. Namun pemerintahan Presiden Dilma Rousseff yang berhaluan kiri dan terutama pendahulunya, Luiz Inacio Lula da Silva, juga sangat bergantung pada konsumen untuk pertumbuhan selama sekitar satu dekade. Antara lain, pemerintah menggunakan keringanan pajak untuk mendorong penjualan mobil, mengakhiri pajak atas barang-barang rumah tangga yang mahal, menurunkan suku bunga dan memberikan insentif kepada bank untuk memberikan kredit kepada masyarakat kelas menengah ke bawah di Brasil.

Konsumsi dalam negeri, yang menyumbang 53 persen PDB Brasil pada tahun 2004, meningkat menjadi 63 persen dari total PDB pada tahun 2014. Konsumen yang baru mendapatkan kartu kredit dan insentif kredit pajak mulai membeli TV layar datar, lemari es, skuter, dan mobil kompak.

Dengan akses terhadap kredit yang mudah dan tradisi membayar barang-barang kecil seperti sepatu tenis atau bahkan bahan makanan dengan beberapa cicilan bulanan, konsumen Brasil telah menghabiskan banyak uang sehingga hampir 30 persen dari pendapatan mereka kini digunakan untuk membayar utang, kata Bank Sentral. Sebaliknya, pembayaran utang konsumen di AS menyumbang lebih dari 5 persen pendapatan yang dapat dibelanjakan, menurut Federal Reserve.

Hutang tersebut mengancam akan mendorong sebagian kelas menengah baru kembali ke kelompok masyarakat miskin. Kantor berita pemerintah Agencia Brasil melaporkan pada akhir tahun lalu bahwa jumlah orang yang berada dalam kemiskinan ekstrem meningkat untuk pertama kalinya dalam satu dekade pada tahun 2013, naik 3,5 persen dari tahun sebelumnya. Angka untuk tahun 2014 belum tersedia.

Menurut para analis, sebagian besar permasalahannya terletak pada kartu kredit, yang dipasarkan secara agresif kepada konsumen berpendapatan rendah.

Suku bunga kartu kredit di Brasil sangat tinggi, rata-rata sekitar 200 persen per tahun, dibandingkan dengan 12 persen di AS. Bank-bank mengatakan tingginya suku bunga ini dibenarkan karena mereka tidak memiliki data mengenai peringkat kredit individu, sementara para kritikus menyatakan bank-bank hanya menipu nasabah. Apa pun penyebabnya, satu kali pembayaran yang terlambat dapat dengan mudah menjadi hutang yang sangat besar.

“Kartu kredit adalah godaan saya,” kata Xavier, sopir taksi. Peralatan rumah tangga, perabotan untuk apartemen barunya, dan pembelanjaan impulsif pada barang-barang seperti pakaian dan parfum telah mengakibatkan pembayaran kartu kredit menghabiskan setengah dari pendapatan bulanannya yang sekitar $2.000. Setelah membayar sewa dan menghidupi keempat anaknya, Xavier mengatakan dia hanya menyesali kartu tersebut.

“Saya berharap saya telah memotongnya menjadi beberapa bagian,” katanya.

Hiperinflasi yang terjadi selama bertahun-tahun pada awal tahun 1990an membuat orang-orang Brazil seperti Xavier terbiasa melakukan pembelanjaan dengan segera sehingga mereka tidak akan melihat nilai uang mereka menyusut dalam semalam.

“Konsumen di Brazil hidup dalam kondisi yang sulit,” kata kepala ekonom SPCA, Marcela Kawauti. “Mereka menghabiskan semua yang mereka miliki setiap bulan… dan jangan terlalu khawatir jika mereka tidak punya apa-apa lagi jika terjadi sesuatu.”

Paulo Dutra Alves, warga Rio, yang penghasilannya hanya berupa cek disabilitas senilai $254 per bulan karena sakit punggung, mengatakan kualitas hidupnya sedang menurun.

Setelah dokter mendiagnosis hernia, Alves beralih ke toko pinjaman gaji untuk membayar obat baru dan membayar sewa. Dengan bunga, pinjaman $540 itu membengkak menjadi $1,325 dalam beberapa bulan. Dia tidak tahu bagaimana dia akan membayarnya kembali dan khawatir bahwa dia akan segera hidup di jalanan.

“Saya pindah ke tempat yang lebih murah, saya berhenti naik bus dan bahkan mengurangi makanan,” kata Alves. “Tidak ada tempat lain yang bisa kupotong.”

Sukai kami Facebook
Ikuti kami Twitter & Instagram