Pemilik rumah berkulit hitam kesulitan seiring pulihnya pasar perumahan AS

SAN FRANCISCO – Yul Dorn dan istrinya membesarkan putra dan putri mereka di sebuah rumah dengan tiga kamar tidur yang penuh dengan foto keluarga, yang mereka beli lebih dari dua dekade lalu di lingkungan bersejarah Afrika-Amerika di San Francisco.

Saat ini, pasangan tersebut tinggal di sebuah motel setelah diusir tahun lalu, setelah kalah dalam pertarungan penyitaan. Rumah kedua yang mereka warisi juga dalam kondisi gagal bayar.

Keluarga Dorn diperkirakan akan bergabung dengan semakin banyak warga Afrika-Amerika yang tidak memiliki rumah, angka yang hampir 30 poin persentase lebih tinggi dibandingkan warga kulit putih pada tahun 2016, menurut sebuah laporan baru.

“Orang yang membeli rumah itu, kami kehilangan semua ingatan kami,” kata Dorn, seorang pendeta dan manajer kasus di departemen kesehatan kota. “Dia meletakkan perabotannya di jalan, dan itu sangat merugikan keluarga saya.”

Tingkat kepemilikan rumah di negara ini tampaknya mulai stabil seiring dengan pulihnya masyarakat dari resesi tahun 2007 yang menyebabkan jutaan pengangguran dan harga rumah terendam, menurut laporan Pusat Gabungan Studi Perumahan Universitas Harvard. Namun penelitian ini menemukan bahwa masyarakat Afrika-Amerika tidak ikut ambil bagian dalam pemulihan, bahkan ketika masyarakat kulit putih, Asia-Amerika, dan Latin perlahan-lahan mengalami peningkatan dalam pembelian rumah. Pusat tersebut mengatakan kesenjangan antara kulit putih dan kulit hitam adalah yang tertinggi dalam lebih dari 70 tahun data.

Para ahli mengatakan alasan rendahnya tingkat kepemilikan rumah berkisar dari setengah pengangguran dan rendahnya upah hingga krisis penyitaan akibat resesi yang sangat memukul komunitas kulit hitam. Pada tahun 2004, puncak kepemilikan rumah di Amerika, tiga perempat orang kulit putih dan hampir separuh orang kulit hitam memiliki rumah, menurut penelitian Harvard.

Pada tahun 2016, tingkat kepemilikan rumah orang Afrika-Amerika telah turun menjadi 42,2 persen dan tertinggal 29,7 poin persentase di belakang orang kulit putih, hampir satu poin persentase lebih tinggi dibandingkan tahun 2015.

Saat ini, kurangnya perumahan yang terjangkau dan ketatnya pinjaman mempersulit pembeli pertama untuk mendapatkan apa yang secara tradisional dianggap sebagai bagian penting dari impian Amerika dan cara untuk membangun kekayaan.

“Secara historis dan sistemis, kondisi ini selalu lebih sulit bagi warga kulit hitam, dan kami telah melihat beberapa kemajuan di sana, dan sekarang kami kembali ke titik awal,” kata Alanna McCargo, direktur asosiasi Pusat Kebijakan Pembiayaan Perumahan di Urban Institute, sebuah lembaga pemikir yang berfokus pada isu-isu dalam kota yang menerbitkan laporan serupa.

Analisis AP terhadap statistik Biro Sensus A.S. menunjukkan bahwa beberapa wilayah di wilayah Midwest dan California memiliki tingkat kepemilikan rumah terendah bagi warga Amerika keturunan Afrika, sementara beberapa wilayah di wilayah Selatan memiliki tingkat kepemilikan rumah yang tertinggi.

Persediaan yang rendah menambah masalah, kata Jeffrey Hicks, presiden National Association of Realtors, yang didirikan pada tahun 1947 untuk mempromosikan peluang perumahan yang adil bagi kelompok minoritas. Wilayah Atlanta hanya memiliki sekitar 30.000 properti yang dijual melalui agen real estat, dibandingkan dengan sekitar 100.000 properti pada 13 tahun lalu, katanya.

“Ada subdivisi di mana-mana dalam hal rumah baru,” kata Hicks. “Kami belum melihat kebangkitan stok perumahan baru.”

Warga keturunan Afrika-Amerika membeli rumah pada puncak gelembung perumahan, terpikat oleh pinjaman besar dan banyaknya properti yang terjangkau, kata para pakar perumahan. Pemberi pinjaman juga menargetkan kelompok minoritas dan mendorong pinjaman subprime yang lebih berisiko, bahkan ketika pemohon memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah.

Graciano de La Cruz, 70, dibesarkan di San Francisco, anak dari ayah Filipina dan ibu Afrika-Amerika. Pada tahun 1960-an, pemerintah kota mengutuk rumah ibunya untuk dibangun kembali di lingkungan Fillmore yang secara historis berkulit hitam. Dia diberi voucher perumahan dan menjadi penyewa, kehilangan semua ekuitas yang mungkin dia wariskan kepada anak-anaknya.

Dia dan istrinya, Buena, warga Filipina-Amerika, kini harus menjual rumah mereka yang sudah berumur dua dekade untuk melunasi utang yang berasal dari pinjaman “pick-and-pay” dari Bank Tabungan Dunia pada Agustus 2006.

Mereka meminta pinjaman dengan suku bunga tetap, namun pemberi pinjaman mengatakan paket suku bunga yang dapat disesuaikan akan sesuai dengan kebutuhan mereka. Pembayaran bulanan awal untuk pinjaman pilih pembayaran adalah sekitar $1.700.

Kemudian kesehatannya memburuk, dan dia kehilangan pekerjaan. Pada tahun 2014, Wells Fargo, yang membeli World Savings, mengeluarkan pemberitahuan gagal bayar. Pada saat itu, pembayaran bulanan telah meningkat menjadi sekitar $3.000.

“Saya tidak bisa tidur,” kata de la Cruz. “Saya khawatir saya akan mendapat ketukan di pintu, dan bankir akan mendatangi agen sheriff sambil membicarakan, ‘Anda harus pergi sekarang.’

Pinjaman bayar sesuai pemakaian telah menarik perhatian pemerintah secara luas. Pada tahun 2010, Wells Fargo setuju untuk membayar $24 juta untuk mengakhiri penyelidikan oleh delapan negara bagian, termasuk California, mengenai apakah peminjam yang kemudian diakuisisi oleh bank tersebut membuat hipotek yang tidak berkelanjutan tanpa mengungkapkan persyaratannya.

Wells Fargo telah berjanji untuk membantu menciptakan lebih dari 250.000 pemilik rumah baru keturunan Afrika-Amerika untuk mengatasi penurunan kepemilikan rumah. Namun juru bicara Alfredo Padilla mengatakan bank tidak dapat menemukan cara untuk membantu pasangan tersebut.

Dorn, pendeta berusia 60 tahun, mengatakan Chase salah menerapkan pembayaran yang dia lakukan pada tahun 2008 dan kemudian gagal membuat catatan yang benar. Dia melakukan beberapa pembayaran atas pinjaman percobaan yang dimodifikasi, yang kemudian ditolak oleh bank.

Pada tahun 2015, rumah yang dia beli seharga $168.000 pada tahun 1996 dijual seharga $482.000. Pada bulan Mei, pemilik baru menjualnya seharga $850.000.

Juru bicara Chase Suzanne Alexander mengatakan penyitaan selalu menjadi pilihan terakhir, hanya dilakukan ketika jalan lain telah habis.

Meski begitu, masih ada titik terang di bagian depan rumah.

Misalnya, wilayah metro New Haven di Connecticut melaporkan peningkatan kepemilikan rumah bagi warga kulit hitam dari tahun 2010 hingga 2015. Wilayah Albany di Georgia, yang didominasi oleh penduduk Afrika-Amerika, mengalami peningkatan sebesar 15 persen dari tahun 2005 hingga 2015.

Di Detroit, sebuah kota yang sebagian besar penduduknya keturunan Afrika-Amerika yang dilanda penyitaan, wali kota mengumumkan program pembiayaan tahun lalu untuk mempermudah pembelian rumah. Sebelumnya, bank tidak dapat memberikan pinjaman lebih dari nilai rumah yang diperkirakan, yang tidak cukup untuk menutupi perbaikan atau renovasi yang diperlukan.

Dan di Jacksonville, Florida, Natasha Jones yang berusia 32 tahun baru-baru ini membeli rumah pertamanya, sebuah rumah dengan tiga kamar tidur seharga $135.000. Ibu tunggal dari tiga anak ini bekerja dengan anggota organisasi nirlaba NeighborWorks America, yang mendukung pengembangan masyarakat, untuk melunasi kreditnya dan menabung untuk uang muka pinjaman yang dibiayai Wells Fargo.

“Saya anak pertama ibu saya yang memiliki rumah saya,” kata Jones. “Sekarang kita sudah berada di tempat masing-masing, aku merombak lantai sesuai keinginanku. Aku mengecat dinding anak-anak. Itu milik kita.”

___

Penulis Associated Press Corey R. Williams di Detroit dan jurnalis data Angeliki Kastanis di Los Angeles berkontribusi pada laporan ini.