Pendapatan bank AS naik ke level tertinggi dalam 5 tahun pada musim dingin ini

WASHINGTON – Pendapatan perbankan AS naik ke level tertinggi dalam hampir lima tahun pada tiga bulan pertama tahun ini dan jumlah bank bermasalah turun selama empat kuartal berturut-turut.

Laporan pendapatan kuartal pertama yang sebagian besar positif yang dirilis pada hari Kamis menggambarkan seberapa jauh kemajuan industri perbankan sejak krisis keuangan tahun 2008. Namun, laporan tersebut mencatat bahwa banyak bank tetap berhati-hati dalam memberikan pinjaman, yang merupakan pendorong penting pertumbuhan ekonomi.

Laporan tersebut “secara luas konsisten dengan apa yang telah kita lihat dalam perekonomian secara keseluruhan,” kata Bert Ely, seorang analis perbankan independen yang berbasis di Alexandria, Virginia. “Melebihi peningkatan, namun tetap saja ada peningkatan.”

Perusahaan Asuransi Deposit Federal. mengatakan industri perbankan memperoleh $35,3 miliar pada periode Januari-Maret. Angka ini naik dari $28,7 miliar pada kuartal pertama tahun 2011 dan merupakan level tertinggi sejak kuartal kedua tahun 2007.

Sekitar 67 persen bank-bank AS melaporkan peningkatan pendapatan. Pendapatan keseluruhan meningkat dari kuartal pertama tahun 2011, didukung oleh keuntungan yang lebih tinggi dari pinjaman dan biaya rekening bank pelanggan.

Beritanya tidak semuanya baik. Pinjaman bank kepada konsumen mengalami penurunan di sebagian besar kategori. Pinjaman kartu kredit dan hipotek rumah termasuk di antara yang menunjukkan saldo lebih rendah.

Penjabat Ketua FDIC Martin Gruenberg menyebut penurunan pinjaman “mengecewakan, setelah kita melihat pertumbuhan tiga perempat tahun lalu.”

Lemahnya pasar perumahan membebani pinjaman yang lebih luas, kata James Chessen, kepala ekonom American Bankers Association, kelompok perdagangan terbesar di industri perumahan.

“Volume pinjaman bank secara keseluruhan akan terus tumbuh secara bertahap hingga pasar perumahan membaik,” kata Chessen dalam sebuah pernyataan.

Pengecualian adalah pinjaman kepada peminjam komersial dan industri. Jumlah tersebut naik sekitar 14 persen dari tahun sebelumnya dan menunjukkan bahwa dunia usaha sedang berkembang.

Bank dengan aset lebih dari $10 miliar menyumbang sebagian besar pertumbuhan pendapatan pada periode Januari-Maret. Meskipun mereka hanya menyumbang 1,4 persen dari bank-bank AS, mereka menyumbang sekitar 81 persen pendapatan.

Bank-bank tersebut termasuk Bank of America Corp., Citigroup Inc., JPMorgan Chase & Co. dan Wells Fargo & Co. Kebanyakan dari mereka telah pulih dengan bantuan dana talangan federal dan rekor suku bunga pinjaman yang rendah.

Jumlah bank yang masuk dalam daftar “masalah” rahasia FDIC turun menjadi 772 pada kuartal pertama, atau sekitar 9,5 persen dari seluruh bank yang diasuransikan secara federal. Bandingkan dengan 813 bank bermasalah pada kuartal keempat.

Lonjakan pendapatan kuartal pertama ini merupakan tahun paling menguntungkan bagi industri perbankan sejak tahun 2006, sebuah tanda bahwa banyak bank telah melupakan krisis keuangan tahun 2008. Namun peningkatan tahun lalu terjadi terutama karena bank mengalami kerugian yang lebih sedikit – bukan karena mereka menerima lebih banyak uang.

Pemulihan yang lambat, tingkat suku bunga yang rendah dan lemahnya permintaan pinjaman membuat sebagian besar pendapatan bank tetap datar pada tahun ini.

Bank mulai menerima lebih banyak uang tahun ini. Industri ini membukukan peningkatan pendapatan sebesar 3 persen dibandingkan tahun sebelumnya. Ini adalah kedua kalinya dalam lima kuartal terakhir pendapatan meningkat, kata FDIC.

Dan kerugian pinjaman bank turun menjadi $21,8 miliar pada periode Januari-Maret – level terendah dalam empat tahun.

Gruenberg mengatakan kesehatan keuangan industri perbankan secara keseluruhan terus menunjukkan perbaikan bertahap.

Sepanjang tahun ini, 24 bank telah gagal. Jumlah tersebut jauh di bawah 92 bank yang tutup tahun lalu dan 157 bank yang tutup pada tahun 2010 – jumlah terbesar dalam satu tahun sejak puncak krisis simpan pinjam pada tahun 1992.

Pada kuartal pertama, lebih sedikit kegagalan bank yang memperkuat dana asuransi. Dana tersebut, yang berubah dari defisit menjadi positif pada kuartal kedua tahun 2011, memiliki saldo $15,3 miliar pada 31 Maret, menurut FDIC. Bandingkan dengan $11,8 miliar pada akhir tahun lalu.

FDIC didukung oleh pemerintah, dan simpanannya dijamin hingga $250.000 per rekening. Selain dana penjaminan simpanan, lembaga tersebut juga memiliki cadangan kerugian puluhan miliar.