Pengusaha beralih ke pekerja untuk membantu memperlambat pertumbuhan biaya kesehatan

Semakin banyak pekerja Amerika yang dilindungi oleh asuransi kesehatan yang memberikan mereka bagian yang lebih besar dalam tagihan medis, namun juga meringankan beban tersebut dengan menyediakan rekening khusus untuk membantu pengeluarannya.

Perusahaan semakin beralih ke rencana kesehatan yang berorientasi pada konsumen, yang mendorong pasien untuk mencari harga perawatan terbaik karena biayanya lebih murah dibandingkan jenis jaminan lainnya dan membantu menjaga kenaikan di masa depan.

Hampir 3 dari 10 karyawan memiliki perlindungan jenis ini, naik dari 2 dari 10 pada tahun 2014, menurut studi tahunan tren asuransi swasta dari Kaiser Family Foundation yang dirilis pada hari Rabu.

Satu dekade lalu, rencana ini hampir tidak pernah terdengar. Di negara-negara tersebut, pasien dan pemberi kerja umumnya membayar lebih sedikit untuk premi, atau biaya pertanggungan itu sendiri. Namun pasien harus membayar biaya yang lebih tinggi dari kantong mereka sendiri untuk sebagian besar perawatan, hingga tingkat tertentu yang disebut dengan biaya yang dapat dikurangkan. Idenya adalah bahwa pelanggan akan membuat keputusan keuangan yang cerdas karena lebih banyak uang mereka yang dipertaruhkan.

Untuk membantu pasien menghadapi potensi biaya yang harus ditanggung sendiri lebih tinggi—dan menarik pekerja untuk mendaftar pada program tersebut—perusahaan sering kali membuat dan mengelola rekening dengan uang yang dapat digunakan untuk menutupi biaya-biaya ini.

“Sebagian besar perusahaan ingin terus menawarkan asuransi, namun mereka hanya ingin membayar lebih sedikit,” kata Dan Mendelson, presiden perusahaan konsultan Avalere Health.

Mendelson, yang mengkaji studi Kaiser, mengatakan perusahaan asuransi telah mengembangkan alat yang lebih baik untuk membantu masyarakat membandingkan biaya dan kualitas. Hal ini dapat membuat perusahaan lebih nyaman mengirimkan karyawannya untuk membeli sesuatu yang rumit seperti layanan kesehatan.

Peneliti Kaiser mengatakan peningkatan pengurangan dari rencana seperti ini membantu menurunkan premi.

Secara keseluruhan, biaya asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan, yang merupakan jenis asuransi yang paling umum di negara ini, terus meningkat dibandingkan lima tahun terakhir, menurut Kaiser. Rata-rata premi tahunan untuk asuransi keluarga, yang dibagi antara pemberi kerja dan pekerja, naik 3 persen tahun ini menjadi $18,142. Jumlah tersebut lebih dari dua kali lipat biaya pertanggungan pada tahun 1999, bahkan setelah disesuaikan dengan inflasi.

Kaiser merilis surveinya ketika perusahaan bersiap memberi tahu karyawannya tentang opsi perlindungan untuk tahun depan. Jangka waktu tahunan di mana karyawan dapat mendaftar ke asuransi perusahaan mereka untuk tahun 2017 atau membuat perubahan pada cakupan asuransi mereka dimulai pada bulan November untuk banyak perusahaan.

Berikut beberapa hal penting lainnya dari survei yang dilakukan Kaiser bersama Health Research and Educational Trust.

– Meskipun terdapat sedikit peningkatan dalam beberapa tahun terakhir, biaya asuransi kesehatan terus meningkat lebih cepat dibandingkan upah dan inflasi pada banyak rencana asuransi. Premi asuransi keluarga meningkat sebesar 20 persen selama lima tahun terakhir, sementara pendapatan pekerja meningkat sebesar 11 persen dan inflasi meningkat sebesar 6 persen, Kaiser melaporkan. Artinya, pemberi kerja mungkin menahan kenaikan gaji karena mereka harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk asuransi kesehatan bagi setiap pekerja.

— Pengusaha masih menanggung sebagian besar biaya pertanggungan. Pekerja membayar rata-rata 18 persen premi untuk asuransi perorangan dan 30 persen untuk asuransi keluarga. Ini adalah jumlah yang biasanya diambil dari gaji sebelum pajak.

— Biaya yang dapat dikurangkan sedang meningkat untuk berbagai jenis pertanggungan. Untuk pertama kalinya, survei ini menemukan bahwa lebih dari separuh pekerja yang dilindungi asuransi menghadapi pengurangan setidaknya $1.000 per tahun untuk asuransi individu.

– Konsultan tunjangan Mercer menemukan dalam survei terpisah bahwa pemberi kerja memperkirakan biaya asuransi akan meningkat sekitar 4 persen tahun depan. Hal ini terjadi setelah pemberi kerja melakukan penyesuaian seperti menaikkan pengurangan atau membeli perusahaan asuransi baru dengan harga yang lebih baik.