Siswa terjebak dengan pinjaman berbunga tinggi
WASHINGTON – Meskipun suku bunga pinjaman mahasiswa berada pada titik terendah dalam beberapa tahun terakhir, peminjam seperti Gene Riccoboni tidak akan dapat memanfaatkannya dengan melakukan pembiayaan kembali.
“Saya tidak dapat mempercayai telinga saya ketika wanita tersebut mengatakan kepada saya bahwa saya hanya dapat melakukan pembiayaan kembali satu kali saja,” kata Riccoboni, yang bekerja sebagai pengacara teknologi di New York, memiliki seorang istri dan empat anak dan mempunyai hutang sebesar $70,000 dalam bentuk pinjaman. Riccoboni membayar tarif sebesar 6,45 persen, jauh di atas tarif 3,42 persen yang tersedia bagi siswa yang mengajukan pinjaman pada 1 Juli.
Riccoboni adalah salah satu dari hampir 838.000 peminjam yang utang pelajarnya dikunci pada tingkat bunga tetap ketika mereka melakukan pembiayaan kembali melalui program konsolidasi pinjaman pemerintah federal.
Kongres sedang berubah konsolidasi pinjaman mahasiswa federal (Mencari) dari suku bunga variabel ke suku bunga tetap pada tahun 1998, sehingga menghalangi pelajar untuk mengambil keuntungan dari opsi pembiayaan kembali ketika suku bunga diturunkan. Program saat ini memungkinkan peminjam untuk menutup rata-rata tiga atau lebih pinjaman yang belum dibayar, menggabungkannya dan membayar satu tagihan bulanan.
“Banyak pelajar mengkonsolidasikan pinjaman mereka karena mereka memiliki tingkat suku bunga yang sangat bagus dan mereka memperkirakan bahwa suku bunga hanya akan naik seiring berjalannya waktu,” kata Ivan Frishberg, juru bicara Proyek Pendidikan Tinggi di Universitas Kelompok Penelitian Kepentingan Umum Amerika (Mencari) di Washington, DC
Beberapa tahun yang lalu, 8 persen dianggap sebagai angka yang baik.
“Mereka terjebak pada tingkat tersebut” dan tidak bisa berbuat apa-apa sekarang karena tingkat suku bunga telah jatuh ke posisi terendah dalam sejarah, kata Frishberg.
Menurut laporan Proyek Pendidikan Tinggi PIRG tahun 2002 yang berjudul “Beban Peminjaman,” 39 persen mahasiswa peminjam kini lulus dengan utang yang tidak dapat dikelola, yang berarti pembayaran mereka lebih dari 8 persen pendapatan bulanan mereka. Pada tahun 1999-2000, 64 persen mahasiswa lulus dengan hutang, dengan rata-rata hutang meningkat dua kali lipat dalam delapan tahun terakhir menjadi $16,928.
Dengan utang pinjaman mahasiswa yang mencapai rekor $81 miliar pada tahun 2002, bantuan dalam bidang ini sangatlah penting, kata Cameron Johnson, juru bicara AS. Reputasi. David Wu (Mencari), D-Ore., yang berencana untuk memperkenalkan undang-undang yang akan mengubah pinjaman konsolidasi menjadi suku bunga variabel daripada suku bunga tetap untuk memungkinkan siswa membiayai kembali utang mereka dengan suku bunga terbaik.
“(Wu) melihat pendidikan sebagai aset penting – seperti investasi di real estat. Kami mendukung investasi di real estat dengan mengizinkan masyarakat membiayai kembali hipotek mereka untuk memanfaatkan suku bunga rendah,” kata Johnson. “Anggota Kongres Wu mendukung mengizinkan siswa melakukan hal yang sama.”
“Sebagai bapak seorang lulusan perguruan tinggi dan masih kuliah, saya tahu betul biaya pendidikan tinggi,” kata Rep. Rob Simmons, R-Conn., yang menandatangani sebagai salah satu sponsor RUU Wu, the Undang-Undang Ekuitas Pinjaman Mahasiswa (Mencari).
“Inilah sebabnya saya mendukung pemberian kemampuan kepada mahasiswa dan lulusan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa dengan harga terbaik,” katanya.
Anggota lain memperkenalkan rancangan undang-undang mereka sendiri, termasuk Rep. Rosa DeLauro, D-Conn., dan Rep. Danny Davis, D-Ill. Mereka berharap untuk memasukkan tindakan mereka dalam otorisasi ulang UU Pendidikan Tinggi (Mencari), yang diperkirakan akan dibahas di Kongres pada akhir tahun ini atau awal tahun 2004.
Itu dari DeLauro Undang-undang Bantuan Pinjaman Perguruan Tinggi (Mencari) tidak hanya akan melarang pembiayaan kembali pinjaman konsolidasi, namun juga menghilangkan banyak biaya dan meningkatkan penurunan hibah Pell menjadi $7,000 per siswa.
Namun tidak semua orang setuju bahwa memberikan subsidi lebih lanjut pada proses pinjaman mahasiswa adalah cara yang tepat. Harrison Wadsworth, penasihat khusus untuk Asosiasi Bankir Konsumen (Mencari), mengatakan bahwa mengubah struktur konsolidasi yang ada saat ini untuk memungkinkan pembiayaan kembali (refinancing) dapat merugikan pemerintah hingga miliaran dolar, dan dapat menghilangkan peluang pinjaman yang signifikan bagi mahasiswa baru yang masuk ke dalam sistem tersebut.
“CBA bersimpati terhadap masalah yang dihadapi peminjam saat ini,” katanya. “Selama bertahun-tahun, kata CBA, berhati-hatilah saat melakukan konsolidasi – ini mungkin bukan kepentingan terbaik Anda dalam jangka panjang. Lihatlah, suku bunga tidak terlalu tinggi saat ini.”
Mereka yang mengkritik kebijakan refinancing baru-baru ini mengatakan bahwa pendapatan yang akan disalurkan kembali ke kas negara akan berkurang dari perkiraan, dan subsidi pinjaman mahasiswa harus disalurkan dari sumber lain. Selain itu, pemerintah menjamin pinjaman tersebut, yang berarti jika siswa gagal bayar, atau tingkat suku bunga naik, pemerintah akan turun tangan dan membayar selisihnya.
“Kami berpendapat program konsolidasi perlu dipertimbangkan kembali,” kata Wadsworth. “CBA memahami bahwa beberapa peminjam mendapatkan kesepakatan yang buruk dan kami akan bekerja sama dengan Kongres untuk menemukan cara membantu mereka – namun hal ini harus menjadi sesuatu yang tidak membuat akses terhadap pendidikan tinggi menjadi mustahil.”
Saran-sarannya mencakup hanya menargetkan peminjam yang telah menetapkan suku bunga 7 atau 8 persen. Lainnya, termasuk proposal Wu, akan membebankan biaya satu kali setiap kali peminjam membiayai kembali pinjamannya.
Riccoboni mengatakan logika untuk membantu peminjam seperti dia melunasi pinjaman mahasiswa mereka melalui suku bunga yang lebih rendah adalah logika yang sama yang digunakan oleh para pendukung paket keringanan pajak yang baru-baru ini disahkan oleh Kongres dan ditandatangani oleh Presiden Bush.
“Secara teori, masyarakat akan memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan – dengan adanya pena ini, hal ini dapat menstimulasi perekonomian,” katanya. “Dan saya pikir hal ini akan mengurangi tekanan terhadap masyarakat secara keseluruhan – dari sudut pandang neraca. Saya pikir itulah alasan utama mengapa mereka harus melakukan hal ini.”
