Studi menemukan bahwa gagal bayar pinjaman mahasiswa sedang meningkat

Pasar saham sedang naik, tingkat pengangguran menurun, namun keadaan tidak begitu baik bagi seluruh warga Amerika.

Analisis baru terhadap data pemerintah yang dilakukan oleh Federasi Konsumen Amerika menemukan bahwa jumlah orang Amerika yang mengalami gagal bayar atas pinjaman mahasiswa mereka meningkat hampir 17 persen tahun lalu.

Pada akhir tahun 2016, 4,2 juta peminjam Pinjaman Langsung Federal mengalami gagal bayar, yang berarti mereka belum melakukan pembayaran selama lebih dari 270 hari. Jumlah ini naik dari 3,6 juta pada akhir tahun 2015.

“Meskipun ada kemajuan dalam perekonomian, peminjam pinjaman mahasiswa masih mengalami kesulitan,” kata Rohit Chopra, rekan senior di Federasi Konsumen Amerika dan mantan Ombudsman Pinjaman Mahasiswa Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Pada akhir tahun 2016, 42,4 juta orang Amerika berhutang $1,3 triliun dalam bentuk pinjaman mahasiswa federal, menurut data dari Departemen Pendidikan AS. Ini tidak termasuk pinjaman melalui pinjaman mahasiswa swasta, kartu kredit dan pinjaman rumah untuk membiayai biaya kuliah yang semakin meningkat.

Federal Reserve menetapkan patokannya sedikit lebih tinggi yaitu $1,4 triliun, karena ini juga mencakup pinjaman swasta.

Gagal membayar pinjaman mahasiswa federal dapat menyebabkan bencana keuangan bagi peminjam. Tidak seperti jenis utang lainnya, sebagian besar pinjaman mahasiswa federal tidak dapat dilunasi dalam keadaan bangkrut. Mereka yang gagal bayar akan menghadapi konsekuensi serius, termasuk pemotongan gaji, nilai kredit yang buruk, dan kemungkinan biaya tambahan dalam bentuk biaya, bunga, dan biaya hukum.

Hutang pelajar meningkat seiring dengan biaya pendidikan, sehingga pembayarannya menjadi sulit. Jumlah rata-rata utang per peminjam meningkat menjadi $30.650 pada tahun 2016, setelah terus meningkat selama bertahun-tahun. Pada tahun 2013, peminjam berhutang rata-rata $26.300.

Kabar baiknya adalah jumlah orang yang mengalami gagal bayar untuk pertama kalinya telah menurun. Namun jumlah orang yang mengalami gagal bayar untuk kedua kalinya atau lebih telah meningkat. Dan hal ini mengkhawatirkan CFA, sebuah asosiasi yang beranggotakan lebih dari 250 kelompok konsumen nirlaba

“Kami mengira jika pasar tenaga kerja membaik, tingkat gagal bayar akan membaik, namun kami tidak melihatnya,” kata Chopra.

Laporan lain juga memberikan gambaran suram bagi peminjam pelajar di AS

Federal Reserve New York, yang melihat data yang sedikit berbeda, bulan lalu melaporkan bahwa total utang rumah tangga di Amerika pada tahun 2016 mulai mendekati puncak sebelumnya dari tahun 2008, sebagian besar didorong oleh utang pelajar dan utang otomotif.

Ditemukan bahwa gagal bayar pinjaman mahasiswa meningkat tajam pada tahun 2012 dan tingkat gagal bayar tetap stabil sejak saat itu. Namun NY Fed juga memperingatkan bahwa jumlah sebenarnya orang yang tidak mampu membayar jauh lebih tinggi karena sekitar setengah dari pinjaman berada dalam tahap penundaan, penangguhan, atau masa tenggang sehingga tidak berisiko gagal bayar.

CFA juga mengatakan pada hari Selasa bahwa laporan tersebut mengkonfirmasi beberapa tuduhan baru-baru ini yang dibuat oleh regulator federal bahwa pemberi pinjaman terbesar di AS menempatkan peminjam pada risiko gagal bayar yang lebih besar dengan tidak membantu mereka menemukan rencana pembayaran terbaik untuk kebutuhan mereka.

USDE menjalin kontrak dengan empat penyedia layanan utama untuk menagih pembayaran terutang kepada pemerintah federal. Navient, sebelumnya dikenal sebagai Sallie Mae, adalah yang terbesar di antara mereka. Laporan tersebut menemukan bahwa Navient memiliki persentase peminjam terendah dalam dua rencana pembayaran berbasis pendapatan, yang dirancang untuk membantu peminjam yang kesulitan.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menggugat Navient pada bulan Januari, menuduhnya mempersulit peminjam untuk membayar kembali pinjaman dengan memberikan mereka informasi yang buruk, memproses pembayaran secara tidak benar dan gagal menindaklanjuti keluhan. Beberapa negara bagian menyusul dengan tuntutan hukum mereka sendiri. Navient membantah tuduhan tersebut.

USDE menolak berkomentar.

Navient menyebut laporan tersebut “tidak bertanggung jawab” karena hanya melihat dua jenis rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan dan bukan semuanya. Perusahaan mengatakan pinjaman USDE yang dilayani oleh Navient lebih cenderung didaftarkan dalam rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan dibandingkan layanan serupa. Navient juga mengatakan perusahaan ini memiliki tingkat kenakalan terendah di antara perusahaan sejenis.